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2017年7月21日

潘裕翰 MPF

潘裕翰: 三招成為退休勝利組

前輩Joseph是Ronald的伯樂,若當初沒有Joseph帶他入行給他機會,Ronald沒有今天的成績,所以Ronald對這位亦師亦友的前輩十分敬重。當然,Joseph事業有成,又有一對子女組成美滿家庭,是公司不少人羨慕的對象。

一向做事甚有預算的Joseph,計劃將於年底提早退休,進入人生另一階段,與太太享受退休生活。Joseph向Ronald笑說:「退休只是一個步驟,我還有很多大計要實行呢!」Joseph對退休後的生活充滿信心。

Joseph的情況也許正好反映了最近筆者公司退休信心調查的研究結果。調查發現,育有兩名子女的雙職家庭的人對退休生活的期望,比單身或沒有子女的家庭更有信心,主要是由於他們更重視退休規劃,積極部署退休儲蓄及投資,因此該組別的理想與實際退休金額差距最小,退休信心亦相對較高,是調查不同組別中的「退休勝利組」。

港人憂沒足夠資金退休

調查反映了本港打工一族實踐退休目標的情況。在物價持續上升的環境下,港人整體對理想退休資金的預期較往年上升。然而,薪金在升幅追不上物價升幅的情況下,打工一族對自己實際能夠累積到的退休資金並無很大信心,港人預期在退休時可累積的資金僅相當於理想退休資金的62%,理想與現實的差距比以往調查數字擴大。

面對生活壓力愈來愈大,難怪年紀尚輕的Ronald,已經開始對退休感到擔憂。不過愈早意識到退休的挑戰也許是好事,因為要成為像Joseph的「退休勝利組」,關鍵在於貫徹規劃執行的態度。

一、付諸行動

調查反映近七成受訪者從未想過退休計劃,或只是空想而缺乏實際行動,他們大多以「資金不足」、「覺得自己仍然年輕」和「無時間考慮」為由。然而,「退休勝利組」傾向與伴侶共同為未來退休做籌劃,並更願意積極參與伴侶的退休規劃。

反之,「退休勝利組」有很強的行動力,即使兩子女雙職家庭要到37歲才開始準備退休,但這個組別近四成是屬於「坐言起行」,即是有計劃之餘同時有行動,高於整體的31%。

二、開源有術

「退休勝利組」更重視開源,並有較進取的投資心態。有別於傳統節流思維,「退休勝利組」認為要靠減低生活開支以維持退休生活的比例亦是最少。他們的投資取態也較為進取,主要持有基金和股票比例達37%,比整體的34%為高。

三、積極管理

為了達到理想的退休目標,「退休勝利組」比其他組別更願意作額外的儲蓄或投資,組別受訪者平均會作逾5500元以上的額外儲蓄或投資,高於整體水平。他們又會積極管理退休投資的表現,檢視投資組合等。該組別家庭傾向與伴侶共同為未來退休做籌劃,78%受訪者表示會積極參與伴侶或讓伴侶參與自己的退休規劃。

港人在生活各方面不乏壓力和負擔,但是,無論退休前,還是退休後,只要在自己能力範圍內,具備清晰的財務規劃、適當的資產配置,儲得其所,其實並不需要等到退休後,每個月「死慳死抵」才能實現理想的退休生活。

Ronald不用羡慕別人的成功,即使認為自己年輕,距離退休尚遠,只要現在開始為退休作好規劃,並切實地付諸行動,便踏出了成功的一大步。別小看每月儲下的一千幾百元,透過複息效應累積起來,三十年後會帶給你一筆可觀的資產。無論是否已經成家立室,在職人士也應該在強積金以外,為退休作額外投資,並在退休後繼續投資,增加退休生活保障。

潘裕翰

安聯投資

亞太區國際商業業務主管

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