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2017年7月15日

林冠良 MPF

林冠良: 退休也要行穩致遠

轉眼香港回歸20年,國家主席習近平來港慶祝並發表了幾篇演講,當中有明言香港面對社會、政治和民生的5個問題,也有鼓勵香港人要相信自己、相信香港、相信國家的「三個相信」。由此可見內地領導人對香港情況有深入的認識和掌握。習主席強調「一國兩制」要「行穩致遠」,本欄不是政治分析,但筆者想攀附習主席這「三個相信」和「行穩致遠」來看退休準備和投資方向,看看有什麼啟發。

建立實力 相信自己

在退休後能過有尊嚴和充裕的生活,是要建基於早年的準備和持久的努力。很多人已指出過單靠強積金是不夠退休,而愈早開始實行儲蓄和投資就愈好。有了這意願,配合心態的調整,除了強積金外,每月把工資拿一定比例作額外儲蓄,積少成多後轉作其他投資。

要投資除了信念之外,個人對理財知識、投資工具和產品特性的掌握也很重要,像日本策略大師大前研一在《即戰力》一書說,在廿一世紀競爭,要加強個人的財務能力、外國語言能力和解決問題能力。信心是建立在實力上,正如「打鐵還需自身硬」的道理一樣。

堅強後盾 相信香港

習主席說:「不論是過去、現在還是將來,祖國始終是香港的堅強後盾」。

香港以往的發展都是緊靠內地,不論是入口轉口貿易、外判生產代工,還是今天的金融中心。香港在國家發展上有一定位置,例如港交所(00388)的角色不再限於企業上市融資、股票買賣,在貴金屬和債券以至人民幣國際化中,都起着國家級的戰略作用(詳情可看友人在信報網站【炒股讀心】一欄的分析)。

香港在全球人類自由指數排名第一,美國是23、新加坡是40;在競爭力、法治等指數上都是在世界前列。香港投資市場成熟穩健,加上天時有國家「一帶一路」、大灣區等等的雄圖大計,地利則有國家的國際金融、航運、貿易中心的「超級連繫人」和「引進來,走出去」的服務平台角色,只要人和,香港就可盡享中華民族復興的優勢和紅利。

過去3年強積金港股基金的年度化回報由2%至6.9%不等,相信香港的人士可在中長期投資組合中加入港股基金,個人投資也可加入優質港股。

相信國家 行穩致遠

投機者希望市場大上大落,有波幅才多水位,投資者則希望市場穩健發展,風險可控。內地改革開放三十多年,在自由經濟和市場規律下摸索中國特色的制度和辦法,都是一步一步摸着石頭過河走過來的。世界在經歷幾次的金融危機後,似乎被傳統經濟學家不齒的有形之手,更能發揮維穩作用。在宏觀調控、每5年的規劃和「國家隊」的支持下,也使中國成為世界第二大經濟體,在今明兩年仍有6%的增長預期。至於強積金的中國及大中華股票基金3年回報由0.51%至7.2%不等。

再過兩年多,大家可見證兩個100年中的 「建設全面小康」目標是否可以達到。國家目標以幾十年以至百年計劃,退休投資中也橫跨數十載,所以同樣要穩建、要小心探索調整才能達到目標,相信這也是行穩致遠的原理。

林冠良

特許財富管理師

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