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2017年7月9日

李紹莉 基金

李紹莉: 退休投資部署 千禧世代着先機

眾所周知,香港人的生活成本及樓價負擔都非常沉重。生活於這個百物騰貴的社會中,不少港人除了努力工作外,在進行儲蓄及退休部署方面亦相當積極。令人意外的是,本港千禧世代的退休儲蓄意識極強,在部署行動上更領先亞太其他市場。

貝萊德發表的《2017年環球投資者取向調查》顯示,港人具備退休規劃意識,並已開始為退休作儲備的比率排名全球第二。調查結果展示了本港投資者極高的退休儲蓄意識,不少受訪者已經積極行動,透過減持現金進行投資,藉以提升退休入息,建立長遠穩健的財務狀況。

調查顯示,在受訪的1000名港人中,有86%已着手進行退休儲蓄,高於整個亞太地區為74%,全球排名僅次墨西哥的90%。與2015年調查結果相比,本港投資者最新現金佔投資組合的比重由46%降至33%,資金主要轉投股票及投資相連保險產品,現金配置比重為區內最低水平,顯示本港投資者較明白減持現金的重要性。

偏愛持現金股票

即使如此,不少港人仍視收息股為最佳收入來源,調查亦反映港人偏愛持有現金及股票,共佔投資組合約三分之二。但在環球利率偏低及市況反覆的環境下,要追求高回報並非易事;加上整體人口預期壽命延長,實際退休生活年數很可能較預期年數為長,因此有受訪者會藉着理財顧問的協助,以尋求更佳的退休部署。

調查顯示,有向理財顧問尋求專業意見的受訪者,對實現退休入息需求的信心較沒有諮詢理財顧問者為高,而且在作出退休投資決策時亦更有信心。

投資取態較進取

調查亦反映,香港千禧世代對退休規劃意識高企。在每10名受訪的本港千禧世代中,有8名(81%)已開始為退休作出準備,比率為亞太區(69%)之冠;而且有接近七成的本港千禧世代受訪者持有股票,而股票佔投資組合的比重亦較區內同齡人口高近一倍,反映他們的投資取態較為進取。

儘管約有八成的本港千禧世代有意減持現金並增加投資,惟礙於市場波動,他們在運用現金作進一步投資的決策上,信心卻遜於區內同齡受訪者。

其實,香港千禧世代早知早覺,把握年青階段開始為退休籌謀,已經早着先機;憑藉其敏銳的退休規劃意識,若加上適合個人風險回報的投資方法,並有理財顧問的專業協助,相信定必事半功倍,可早日踏上穩健創富計劃的正確軌道,更有較大機會縮窄預期與實際退休入息的潛在缺口【圖】。

李紹莉

貝萊德

董事

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