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2017年4月22日

梁只琪 理財方案

梁只琪: 活在當下也要計劃未來

早一陣子,某電視台一個買樓的節目引起了極大迴響。雖然這個話題已經告一段落,但最近筆者一位朋友來找我訴苦時,不禁令我想起那個節目中一對受訪情侶曾提及關於「活在當下」的言論。記得他們說自己沒有想過買樓,因為家人都不太支持,擔心他們根本沒能力償還按揭;而他們亦認為若儲到錢去旅行已經很開心,平時有餘錢都會花在衫褲或限量版球鞋上。

筆者朋友張小姐曾經也是「活在當下」的擁戴者。張小姐今年49歲,是一位銷售人員,每月收入約為25000元。張小姐一直沒有結婚,多年的離離合合讓她放棄了成家立室的打算。她平日最愛打扮,去旅行和享受美食。但一次意外令張小姐開始煩惱。因為長期站立和走動的關係,令她的小腿靜脈曲張,久而久之右腳膝蓋亦開始疼痛。一次上班途中因為膝蓋突然疼痛令她不小心從樓梯跌了下來,需要入院接受治療。數天後出院開始經常感到小腿麻痺,盆骨疼痛,不能長期站立甚至有時痛得失眠。雖然出院已經3個月,但因經常需要向公司申請假期接受治療,上司亦從關心包容到開始有些微言。張小姐雖然不至於月光族,但亦不算有良好的儲蓄習慣。本來與朋友合租唐樓的她,因腳痛關係選擇搬到哥哥家中居住。一向口才了得的張小姐對自己很有信心,曾經認為自己絕不會失去工作機會,所以從來沒有擔心過會失去收入。但經歷意外及疾病的她突然開始感到焦慮及經常覺得寄人籬下,亦對將來感到非常憂心。

趁早把握機會增值財富

張小姐的哥哥比她大5年,早在20年前已經擁有自己物業,現在除了自住物業外還有一個收租物業。她另外有一個小3年的妹妹,雖然目前沒有擁有任何物業,但她跟丈夫善於投資,懂得趁早把握機會增值財富;生活不算富泰但亦屬無憂。除了物業和投資之外,哥哥和妹妹兩家人亦都有做好理財規劃,個人保障、子女升學教育,以至自己及伴侶的退休儲蓄計劃等都一一妥善安排。反觀張小姐就只有一份醫療保險計劃。而醫療保險還需要每年供款,萬一不幸因傷病而失去工作,她亦再沒有供款能力。張小姐坦言一直以來其「活在當下,及時行樂」的理念,令自己忽略了及早開始計劃將來的重要性。

善用時間複息效應威力

筆者一向尊重每個人的價值觀和取向,亦同意人生苦短,應該及時行樂,珍惜及享受每一天;不過要留心有否把「活在當下」誤解成可以不顧將來,不為往後的生活作出良好安排。其實活在當下的同時,亦可以有規律及有計劃地生活,善用時間複息效應的威力,以便把積蓄滾存。只要找對投資工具,做好資料搜集,向專業人士了解過箇中風險,並計算好自己的風險承擔能力;哪怕每月只是付出收入的十分之一,亦能夠為將來作打算。一旦訂下了儲蓄目標,開始養成良好儲蓄習慣,再每月適量地慢慢增加,一步一步就可以把資產好好累積。當資產累積到一個階段,就可以按照入場門檻及理財目標,去選擇不同投資項目,為資產增值和分散風險。

張小姐的例子是一個好好的警惕。別讓「活在當下」一詞困住自己,變成對自己不負責任的藉口。在活在當下的同時,亦要好好利用當下所擁有的資源去為自己未雨綢繆,畢竟每個人的將來都應是掌握在自己手中。

 

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梁只琪

康宏

聯席董事

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