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2017年4月20日

馮裕祺 MPF

馮裕祺: 了解積金真正回報 看權益報表

強積金市場本月有不少重磅新聞,除預設投資策略於月初正式實施,今年首季強積金投資報捷的新聞亦佔據不少篇幅報道。有報道綜合今年首季強積金的表現,指首3個月均錄得升幅,累計回報5.89%,更是自2012年來最好成績的第一季度,期內每位成員平均賺逾萬元,吸引成員關注。不過大家要留意,此回報率只是一個平均數,究竟如何得知自己真實的投資回報?最直接方法就是細閱受託人寄出的權益報表。

所謂「工欲善其事,必先利其器」,大家不妨由這份報表入手,深入了解強積金在過去一年的供款及投資狀況,才作最有利的部署。強積金作為個人退休儲備的重要部分,但原來不少人會忽略這份強積金投資「成績表」,即使留意到這份「成績表」,也未必懂得分析當中的細節,掌握自己強積金的投資狀況。

賬戶資產增減摘要反映表現

投資者最重視的肯定是回報,但大家細讀報表時,在云云數字中應如何掌握個人強積金投資的回報呢?成員可留意賬戶資產增減摘要及自開立賬戶起計的益損摘要。前者能反映出相關財政期內賬戶的賺蝕,而後者則代表成員自參與該計劃起計的盈虧。倘若發現數字顯示負數,就要提高警覺,立即作檢視並按自己的需要決定是否要作出調配。該報表還列載了在相關財政期內賬戶內每項成分基金的單位交易詳情,包括每次交易的日期、扣除費用後用作投資的淨交易額、所有扣除的費用等,讓成員一目瞭然。

事實上,權益報表還紀錄了很多實用資訊,還包括:每次供款、權益轉移等詳細資料。由此可見,權益報表附有很多重要資訊,是一份有關強積金的詳盡體檢報告,有助大家在投資路上走得更遠。按規定,強積金受託人每年最少會發出一份周年權益報表,有個別公司更會較法例要求做得更多,盡可能為成員提高透明度。希望日後大家再收到該表時,能花一點時間細心閱讀,因應個人情況的轉變、投資目標及風險承受能力,進行最適切的調配。

馮裕祺

友邦

退休金管理及信託行政總裁

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