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2017年4月19日

陸劍平 MPF

陸劍平: 人生如戲 積金也需最佳規劃

香港電影金像獎頒獎禮於上星期曲終人散,要成就最佳電影,需要劇本、導演、演員、服裝和音響等互相配合。筆者平日也會觀賞電影,常聽人道:「戲如人生」,其實強積金也像一齣電影,需要不同的工作人員做好各個崗位,才能有令人滿意的成績。

按退休目標規劃進程

劇本是一劇之本,編劇先要訂下電影主題,設計出劇情起承轉合,以表達出電影的中心思想,期望能成功牽動觀眾的情緒。強積金也需要一個好劇本,成員先要訂下目標退休金額,按個人風險承受能力,做好投資規劃,透過每月的供款,投資合適的基金,期望可在退休時累積到預計金額。同時,亦要考慮人生的不同階段,例如結婚、置業、生兒育女等,就像電影劇情在不同時候會有起承轉合,以爭取穩定的投資表現。

主導執行積金投資計劃

在電影中,導演擔任指揮者及執行者的角色,我們在自己的強積金管理中,也擔任起導演的角色,按照一早訂下的退休規劃「劇本」,挑選猶如主角和配角的成分基金,一邊監察基金表現,一邊隨着人生的不同階段發展,從而改變各成分基金所佔的「戲份」,控制投資風險由高轉低。同時,導演也要留意片場情況,一旦出現突發事件,就要考慮採取相應行動,例如外景突然下雨,就要決定是否轉移場地,作為「積金導演」的成員,當市場出現中長期的變化,風險因素變更時,也要考慮是否需要作出調整,以達至安穩退休的目標。

細選成分基金賦予比重

演員是電影中的靈魂,藉着主角和配角們的對白、表情、肢體言語及互動等,構成精彩片段,帶出電影主題。我們的強積金組合中,成分基金好比不同的演員,佔較重投資比例的就是主角,一些比例較輕的好比戲分較少的配角,但也是同等重要。演員的外貌和個性各異,擅長的角色不盡相同。在現行的強積金計劃中有400多隻成分基金,每隻也各具特色,投資於不同資產、行業及地區,風險程度各異,成員可按個人需要挑選合適的「角色」,決定它們的投資比重,組成個人投資組合。

吸收積金資訊助抉擇

除了演員外,一齣成功電影還需要加入合適的服裝和配樂豐富內容,令角色更為立體,營造場景氣氛,讓觀眾投入其中。我們在管理強積金組合時,也可以透過積金局或強積金供應商提供各式各樣的強積金資訊和市場消息,協助我們作出投資抉擇,改善整體組合表現。

所謂「台上一分鐘,台下十年功」,台前幕後必需付出相當的努力,才能成就一齣精彩的電影。所以,我們在管理強積金方面也要下一番苦功,保持積極主動的態度,才能達至「退休票房大賣」的目標。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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