退休人士重返職場，已不是新鮮事，有些人可能純粹為興趣，有些人則因為錯誤估計退休生活實際開支，而要解決退休老本不夠用的問題，這正好反映退休規劃的重要性。隨着強積金新改革──「預設投資」在今年4月起實施，大家不妨伺機審視一下個人強積金投資，做好退休規劃，為自己的退休生活籌謀。
轉換基金方法有二
要做好退休規劃，除了解自己的退休需要外，清楚知道自己的強積金狀況亦很重要。而要檢視強積金投資，你可查閱由受託人定期發出的成員賬戶結算書，亦可使用受託人的網上平台，查閱投資組合的最新情況。若認為回報表現未如理想，欲「重整旗鼓」試試轉換投資組合，大家應怎樣做？
調整投資組合一般有兩種選擇：第一是「轉換指定基金」，俗稱「基金換馬」，意即提取於某一基金內的全部或部分權益，將之轉換到計劃內的其他基金。其次，成員亦可以選擇「重組投資組合」，把現有強積金賬戶的投資贖回，並根據新設定的投資比例投資於其他基金，簡單來說，如成員原本投資於A及B基金，贖回資金後改為投資於C及D基金。
當然，成員亦可以保留現有投資組合設定，只更改未來投資指示，即為未來供款設定新投資分配指示，原有賬戶結餘投資分配則維持不變，毋須贖回之前的基金投資。
買賣間有投資真空期
成員轉換基金，自然是希望能獲取到最大的投資回報，但我們提醒大家，轉換基金涉及基金買賣，累算權益在這段期間將暫時不作任何投資。加上基金價格不時變動，投資者將有機會面對高買低賣的風險。
另外，買賣基金的時間亦有機會影響成員的投資。如投資的基金正表現不濟，在這時勉強贖回會將虧損變現。如希望避免這情況，大家可考慮只改變未來供款的投資指示，那新供款就因應新設的投資比例作投資，而舊有投資維持不變。
最後，提提大家要仔細留意基金轉換條款，不同受託人對基金轉換規定不同，可能附帶次數限制及額外收費；而保證基金提供的「保證」亦可能帶有條件，例如在「鎖定期」贖回資產會令保證失效。
馮裕祺
