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2016年11月28日

理財方案

遲婚少子時代 理財更應靠自己

香港遲婚與少子化情況日趨嚴重,根據統計署去年底的統計月刊的數據顯示1, 在1981年至2014年間,15至24歲的女性,其年齡別生育率在過去33年減少超過七成半。另一方面,近年較年長的年齡組別的生育率大致上升。在 2003 年至 2014年間,30至34歲及35至39歲女性的生育率分別上升64%及111%,署方認為可能與本港女性遲婚有關。連帶趨勢包括本港生多於一名子女的女性比率亦下降。

即使家庭有子女,他們往往在財務上亦自顧不暇。政府今年三月發表的《2015收入及工時按年統計調查報告》2資料顯示,去年5至6月,在15-24歲組別中,每月中位工資只有11,400元,25-34歲組別中,每月中位工資只有16,200元而已 。父母由生育完到子女能出身工作賺錢,他們自己已接近退休年齡,而他們的子女尚有不少要償還大學學費,難以撥出太多錢供養父母。事實上,政府亦知道學生償還貸款愈來愈困難,因此2012/13年度的經入息審查的資助計劃及免入息審查貸款計劃,標準還款期分別由五年和十年,一律延長至15年3

換句話說,以往父母承繼過去「養兒防老」的觀念,到這個時代已愈來愈不合時宜。代之而來的,是不論老幼,都要自己規劃理財的藍圖。同時,由於新一代可支配的入息愈來愈少,過往青年要靠借貸支付部份必要開支或實踐更遠大的計劃,在父母一代或許難以想像,但漸漸亦變為更多青年生活的一部份。

香港作為知識型社會,進修以取得更高學歷是令入息上升較為有把握的方法。因此雖然自2005/06年度起,大學教育資助委員會減少對研究院修課課程的資助,但在2008/09年度至 2011/12年度,入讀自資研究院修課課程的學生有上升的趨勢4

有志改善自己生活質素和收入的青年,可以借助渣打的一站式專業貸款服務,包括財務分析、度身訂做的還款方案,規劃自己的理財人生。精明地減少不必要開支,是健康財務策略的關鍵一環。例如「分期貸款」結餘轉戶計劃,可整合貸款,減少日常因其他無抵押貸款而增加的利息。渣打這項計劃和市面一般信用卡的實際年利率相比,息差等閒高達二十至三十厘。

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1 政府統計處,《1981年至2014年香港生育趨勢》
2 政府統計處,《2015年收入及工時按年統計調查報告》
3 立法會2015年答問:https://www.info.gov.hk/gia/general/201504/29/P201504290273.htm
4 香港大學社會社學研究中心,《香港青年統計資料概覽數據趨勢分析》,2014年3月,P.125

 

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