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2016年11月5日

梁惜君 理財方案

梁惜君: 另類投資勿忽略風險

筆者表妹Erica今年大學二年級,早前在家人生日飯期間聊起近況,她興奮地表示很期待蘋果新一代智能電話的推出,並向我透露她的「無本生利大計」。原來,她之前眼見身邊朋友因炒賣手機而賺了一筆──有人賺了一部免費電話,更有人賺了一趟歐洲之旅,所以她決定今次也要加入「搶phone」潮。

Erica自升上大學後已申請了六、七張信用卡,今次更計劃動用全家的購買名額,再用這幾張信用卡先買入數部至十數部電話,轉售圖利後再還清卡數,善用信用卡的免找數期實現無本生利的投資。見她其時情緒高漲,信心滿滿,我只有着她量力而為,盡量別簽下太多信用卡賬項。

Erica最後成功訂購了4部新款手機,但其後的新聞卻一面倒報道由於手機供應量多,導致「炒唔起」,而且Erica購買時列明她的訂單11月才發貨,她怕太遲才收到貨到時候已經沒人接應,會有蝕錢風險;再加上這筆信用卡的簽賬要在10月底前清還才可享免息優惠,要一向為「月光族」的Erica霎時間拿出兩萬多元來還款,還要面對有機會虧蝕的問題,讓她頓感徬徨。

投資前先做足功課

其實,每種投資工具都可帶來潛在回報,當中亦一定涉及不同程度的風險,要明白世上並沒有零風險高回報的投資工具。這種轉售智能電話的策略也是投資(甚或投機)的一種,所以必然會有相對的投資風險存在。據投資者教育中心《IEC調查研究:金融理財及借貸的知識、態度與行為》報告,當中發現3個股票買賣常見的錯誤和誤解,與炒賣電話的現象很相似。

誤解1──抽新股必賺:投資者教育中心調查顯示,27%受訪者認為買新股一定賺錢。事實上,126隻於2015年發行的新股中,有42隻首日收市價跌穿招股價,而當中更有78隻於年底時跌至低於招股價。同樣地,炒賣電話也沒有保證穩賺不賠的道理。上一代智能電話推出時,就曾經有回收價低於官網價,更有收賣二手電話的店舖因蝕過百萬而關門大吉。

盲目跟風易接火捧

誤解2──不全面評估股份表現、盲目跟風:調查發現,投資者看中「心儀」的股票時,只會聚焦於利好消息,而未有清楚了解其負面因素就作出投資。情況有如部分新手炒家未有留意中港同步發售、發貨日期太遲、不能退貨等,這些都會影響手機轉售價格。若只顧盲目跟風,卻沒留意市況或時機,很容易便會「接火捧」。

槓桿投資倍大風險

誤解3──借孖展抽新股有「着數」?借孖展,簡單來說就是向證券商借錢買股票。借錢當然要付利息,券商不同息率會不同。這種用借貸槓桿倍大自己本金的方法,好處是增加抽中新股的機會,如抽到表現好的新股,當利潤大於借貸利息,收益就會倍增。但如果新股升幅不高甚或下跌,收益少於利息支出時便會有虧損。正如Erica用信用卡購入電話,等同用信貸槓桿投資,潛在回報倍大,同樣潛在損失也倍大。如她未能在還款期前清還卡數,信用卡年利率可高達30%至36%,轉售圖利的如意算盤就「打唔響」,賠了夫人又折兵。借貸投機炒賣,風險會倍增,所以作任何投資前一定要小心謹慎,權衡風險利弊。

一句到尾,投資總有風險,世上並沒有穩贏的工具。只有在投資前細心下苦功去了解,衡量自己的風險承受能力,方為上策。

 

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梁惜君

康宏

聯席董事

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