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2016年11月1日

施博宏(Paul A. Smith) 理財方案

施博宏(Paul A. Smith): 退休籌劃五部曲 及早開始

人生之所以精彩在於其難以預測,試問有誰可以預知明天將會發生什麼事?亦正因如此,大家對於籌劃看似遙不可及的退休生活往往傾向採取拖字訣。雖說遙遠,退休畢竟是為人生畫上完滿句號的一段悠遊歲月,亦是窮大半生的精力發展事業、建立家庭及照顧摯愛後,難得可以自由發揮的珍貴空間。

儘管醫療科技發展神速令我們有機會較上一代享受更漫長的黃金歲月,但想安享愜意的退休生活得先做足準備功夫,愈早開始效果通常愈好。其實,籌劃退休也未必如想像般困難,假如你覺得無從入手,不妨參考以下的5個基本步驟。

步驟一:定立能力所及之目標

全面檢視當前的經濟狀況及日後的前景。你或會憧憬在像峇里等充滿異國風情的熱帶小島置業,方便冬天離港避寒,不過最好還是先認清你的夢想會否太過不着邊際。凡事都有代價,所以你得因應自己的經濟能力,視乎每月可以撥出多少收入作為儲蓄,定出一個切合實際的目標,然後慢慢朝着目標進發。

步驟二:為醫療費用預留足夠儲備

身體機能隨着年齡增長而衰退是很自然的事,突如其來的頑疾涉及昂貴的治療和復康開支,隨時會令你在財政方面大失預算。轉移財務風險的方法之一,是透過投保危疾和住院等健康保險減輕意料之外的經濟負擔,並保障自己的儲蓄免受龐大的醫療費用所蠶食。

步驟三:物色合適理財顧問

假如你覺得難以獨力釐訂全盤退休大計,不妨向專業的理財顧問請教。除了協助你挑選合適的健康保障外,他們亦可助你作出最適切的安排。選擇理財顧問的重要條件之一,當然是要來自一家有卓越往績,經驗豐富同時以客戶為中心的公司。

步驟四:顧及通脹之影響

大家必須清楚通脹的殺傷力,同時充分掌握30年甚至40年後將會對你的退休計劃構成什麼影響。年金不失為一個為你在退休後提供穩定收入的選項,某些年金計劃更提供按年遞增的保證入息,可助對抗通脹。物業一向被視為可抗通脹的「穩陣」投資,但須留意樓市與其他投資市場同樣存在波動風險,而且屬流動性較低的資產,故投資物業之餘大家亦必須有效地管理現金流,並預留足夠儲備以便應急。

步驟五:定下退休計劃適當年期

懂得掌握時間非常重要,所以你需要與你的財務顧問找出一個最適合自己的計劃年期。一個為期25年的退休計劃或許可以為你帶來很可觀的回報,不過假如你準備在15年後退休,該計劃就未必適合你,因為在沒有收入的情況下,供款可能會嚴重影響你的消費能力。相信大家都不希望退休後還要為此等開支操心。

不管你正身處什麼人生階段,現在就得馬上開始籌劃退休,亡羊補牢,為時未晚。

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