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2016年3月26日

張言銘 理財方案

張言銘: 中六合彩更要理財

早前的全城熱話莫過於「一億六合彩」,一億元的獎金成為歷史上最高的六合彩頭奬獎金。結果頭獎有5注中,每注分到2700多萬元。中六合彩頭獎是大部分人夢寐以求的目標,因為對於大部分人來說,這筆從天而降的財富可以解決很多生活上的問題。

橫財落袋更易管理不善

如果真的中了六合彩頭獎,一般人會怎樣利用這筆獎金?最常見的答案是買樓、買車、去旅行、做生意,或做善事。甚至有些人會說「炒老闆魷魚」!事實上,中了六合彩的幸運兒,也不是每個人也能夢想成真,甚至有些中獎者會說寧願從來沒有中過奬。根據美國一項調查發現,70%中頭獎的幸運兒或突然繼承大筆財富的人,會在短短數年後宣布破產,而亦有調查發現44%的中獎者在5年內會花光所有獎金。

突如其來的財富若果沒有在擁有正確的理財概念的情況下好好地規劃,便很容易會導致過度消費。因為這筆突如其來的「橫財」看似用不完,所以總會給人資金無限的錯覺,以至過度消費和作出錯誤的投資決定,而耗盡資金,甚至需要負債。

除了中奬之外,就算這突如其來的財富是來自工作,也有很多人因理財不善,最後也會一無所有。最常見的例子就是一些專業運動員,例如美國職業籃球NBA球員。有數據顯示,60%的NBA球員在退休5年內便會破產。其中一個最極端的例子是,一位職業生涯收入高達2億美元的籃球員,最後竟然落得申請破產的下場。

尋求專業意見分配資金

有見及此,有些理財專家專門為中獎者或擁有突如其來財富的人士提供理財建議。而當中的建議,無論你擁有多少財富,或者有沒有中獎,也有一定的參考價值。

一、尋求專業意見:對於突然擁有一筆巨富的人,其實過往並沒有管理這麼大筆資金的經驗。稅項的安排有什麼影響呢?尤其是在外國,不同的稅項會扣除中獎的款項,哪一種提取獎金的方法會令稅項減低?在理財規劃上,應怎樣分配這筆款項?應選擇哪一些投資項目?尋求專業人士意見可以幫助解答這些問題。

二、償還債務:還清債務可減少利息的支出和減輕壓力,同時亦能建立一個良好的信貸紀錄。

三、建立緊急資金儲備:準備一筆可以應付約6個月開支的應急資金,以應付日常、短期開支和不時之需。

為退休準備作長線安排

四、為退休作準備:將部分資金作長線退休安排,確保退休生活得到保障。

五、成立教育基金:如果有子女的話,可考慮成立教育基金,為子女的教育開支作出安排,同時亦可以藉此進行親子理財教育,向下一代灌輸正確的理財概念。

六、捐獻:施比受更有福,捐獻是理財規劃重要的一環,也可以作扣稅安排。

不論擁有多少財富,以上的建議也能應用在所有人身上。不過,那些要應付突如其來財富的人,就更加需要作出妥善的安排。雖然大部分中獎或承繼財富的人都面臨失去財富的危機,但中頭獎的幸運兒也有成功的例子。2005年在美國有一名中了超過2億美元頭獎的幸運兒,除稅後有8500萬美元的獎金;3年後他的財富增長至1.3億美元。原來這名幸運兒中奬後尋求了專業意見,包括稅務、會計和理財規劃,而當中有大部分資金投入到一些安全、低風險的投資,尋求穩定和長線增長。

由此可見,無論擁有多少財富,或是否中了獎,只有適當地進行理財規劃,才能把財富增值滾大。

 

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張言銘

康宏

聯席董事

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