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2015年9月9日

謝佩蘭 保險

謝佩蘭: 理財規劃-先訂目標與策略(一)

每個人都希望有充裕資金達成夢想,不過如果要付諸實行,就要有周詳計劃,而且更要做好理財規劃,一步步地實現夢想。

其實,理財和儲蓄不止是一點一滴、積少成多這麼簡單,更要有明確的目標。為了解現時香港市民的理財目標及心態,友邦香港於7月進行了一項網上問卷調查,成功訪問521名年齡介乎20至59歲的香港在職人士,探討他們對不同人生階段的儲蓄目標,長遠財富增值的策略,以及他們的期望及實際投資回報。

調查發現,香港市民心目中「第一桶金」的金額平均為240萬元,與去年10月友邦進行的調查之200萬元比較,上升20%,顯示市民期望的創富目標已上升。調查亦發現,只有22%受訪者表示擁有「第一桶金」,他們的財富主要來自物業投資(30%)和定期儲蓄(23%)。至於仍未賺得「第一桶金」的人士,有29%認為只能單靠運氣,寄望中六合彩。

此外,香港市民的三大儲蓄目標及所需平均金額依次為:環遊世界(96萬元)、買樓(410萬元),以及提早退休(557萬港元)。另外,近半數(47%)受訪家長表示,他們的儲蓄目標並非單純為自己計劃退休的財務安排,更期望子女繼承財富,平均金額為230萬元,另有超過兩成半(26%)家長的儲蓄目標是希望助兒女買樓。

另一重點發現是,66%被訪者表示有為實現儲蓄目標而進行理財計劃,不過,當中過半人士(55%)卻欠缺清晰目標金額,而且普遍持有的理財產品是活期或定期存款。然而,這些理財產品在低息的環境下難以增值,更不能抵禦通脹的蠶食。調查亦指出有財務策劃的市民,過去一年投資回報率較沒有計劃者高約3倍,證明理財有道,可望賺取豐盛回報。

在長期低息及通脹高企的環境下,理財首要建立長遠目標,更需要採用適合自己的策略和工具,透過長線的財富增值,有效累積財富,實現夢想。下一期我會談談如何透過理財工具,利用本金和利息不斷滾存,產生滾雪球效應,早日達致儲蓄目標。

謝佩蘭

友邦

香港及澳門企業業務、策略及財富管理總經理

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