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2015年6月25日

陸庭龍 理財方案

陸庭龍: 退休理財-點只儲蓄咁簡單

內地A股大跌,數天內的跌幅達14%。有一位已退休一年多的朋友來電,說他最近非常煩惱,既想趁跌市買股票,又怕風險太大,在猶疑之間,內地A股在周二絕地反擊,當天由跌變升,高低相差7%,朋友非常後悔沒有撈底。

筆者身邊的一些朋友正步入退休或已經退休的階段,從前忙於事業和工作,對投資理財投入的時間不多,或只是聽從朋友或客戶經理的建議,隨波逐流。現在時間多的是,除了自身興趣發展和陪伴家人外,對理財的關注度相應增加,問的問題也愈多。

積極地管理財富

今天我們先不說什麼理財產品或投資攻略,我們一起研究部署退休和退休後的正確理財態度。相信各位勞碌了大半生的人士,多半會認同態度決定一切。管理財富,是由我們開始累積財富時進行的。每個人的際遇和機會不一樣,性格也不盡相同,積累的財富或多或少,但有一件事情是必需的,就是積極地管理自己的財富,包括健康。

知易行難,是一般人的通病。筆者一直都想爭取多些時間做運動和減肥,但自己一直在找藉口推遲計劃,該是深刻反省和落實行動的時候。隨着生物科技及醫藥研發的不斷進步,人類的壽命愈來愈長,根據世界衛生組織的說法,60歲才是壯年,還要活多20、30年。從前一些顧問報告指出,大多數退休人士將70%的畢生積蓄花在死前3年的醫療開支上。

退休不是埋單計身家

大家聽到這些說法,心裏肯定非常納悶,在盤算到底要多少積蓄才能安渡晚年?市場內有很多銀行和保險公司,皆會發布一些針對不同人生階段的理財產品研究,例如最近看到一則廣告,說退休人士需要1400萬元以應付退休生活,大家認為足夠還是誇大,甚至不夠呢?答案很簡單,世上沒有one size fits all的理財計劃和產品,也不要介懷自己的財富少於這個數字,擁有比這個數字更多零的也不要沾沾自喜,退休不是埋單計身家。

這裏說出了一個簡單的理財原則,開源節流。任何投資皆涉及風險,多穩定的理財組合也會碰到黑天鵝,與其為了增加收益而不斷追求高回報的投資,不如節流。我說不是在大家退休後沒有固定收入時,要孤單的坐在快餐店一角獨自用餐,或只在酒樓優惠時段才光顧。我說的是管好自己的健康,多做運動和注意飲食,以減少將來醫療費用的支出。這是我們是否部署退休的前後,應該採取的正確第一步。

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