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2020年12月21日 余錦雄 專家評論

利息持續極低 H按更具優勢

購買一個屬於自己的物業,還是購買一個物業用作投資,都是不少市民所希望的事情。而當中購買方法亦有不同付款考慮,少部分人可以直接以全款金額支付,而大部分人都會選擇借錢買樓,亦即是所謂的樓宇貸款,而當然貸款就牽涉到利息與還款的年期。

還款年期因應年齡及個人需要,可以選擇較短的年期或者長至30年,而利息的計算,現時一般住宅樓宇按揭有兩種選擇,一種是最優惠利率減一個利息點數(即是P-),另一種是香港同業拆息加一個利息點數(即是H+)。

近排港元拆息持續尋底,H按和P按息差越來越闊。如果以貸款額800萬元為例,P按實際年利率大約為2.15厘,每月供款額約3萬元;如果以H按計集,以H+1.35厘計,每月供款約為2.7萬元,可以節省約3000元。

最近由於全球的資金泛濫的關係,港元拆息下降到了0.1%!可以說是差不多低無可低。未來會怎樣?縱觀現時全球疫情的發展,對任何一個國家來說,都是盡量希望經濟不會受到太大打擊,而當中全力維持極低利息與貨幣的量化寬鬆,是必然採取的手段,所以筆者相信,未來最少兩至三年,利息差不多是肯定維持在歷史低位。

另外由於H按一般設封頂利率,最高都只是差不多相等於P按實際利率。因此,30年供樓漫漫長路,要揀利息成本最低,H按可以是比較好的選擇,不過當然,個別銀行會對選擇P按的客戶提供一些優惠,如果覺得這些優惠是對個人有特別吸引力,那又另作別論。

余錦雄
香港測量師學會前會長

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