|
熱門:

2019年7月2日 葉敬誠 專家評論

回贈優惠減 轉按數字料回落

滙豐銀行帶頭將轉按貸款的現金回贈大幅削減。如無意外,其他銀行較大機率跟隨,不少人可能會問,如果原有按揭已過罰息期,是否還值得申請轉按?

近年轉按活躍,每三宗新批按揭中,有一宗是轉按。背後的最主要原因是轉按有實際上的好處,例如今年上半年,一般轉按可獲貸款額2%的現金回贈,相當於抵消大半年的利息支出。在條件合適的情況下,按揭借款人理應善用轉按,變相節省利息支出。

兩星期前,筆者提到過,由於拆息持續高企,銀行不太可能長期維持現時低息、高回贈的按揭優惠;而小業主或許不應將「轉按可獲高回贈」視為必然。不旋踵,便傳出銀行大幅削減轉按現金回贈的消息。

現時值得留意的是,6月半年結之後,拆息是否會有明顯回落。如果一個月拆息回至2厘以下,大致表示拆息上升只是一時波動,甚至不排除銀行稍後又再增加按揭優惠;相反,如果一個月拆息仍然維持在2.5厘水平,那麼銀行收緊按揭優惠,便會是新常態。

值得留意的是,現時銀行只是削減轉按的優惠,而不是沒有優惠。如果置業人士的按揭罰息期即將屆滿,考慮是否轉按時,便要考慮新舊按揭之間有沒有息差,息差是多少;扣除律師費支出外,實際「落袋」的現金回贈是多少。

如果新按揭的按息是略高於舊按,便要計算,實際「落袋」的回贈,可以抵消多少因轉按而出現的額外利息支出,再從而衡量是否值得轉按。在一般情況下,已過罰息期的按揭,仍是轉按較為有利,但優惠減少,估計會令未來的轉按數字稍為回落。

葉敬誠
按計劃有限公司執行董事

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 信報會議中心租賃 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。