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2018年9月12日 張聖典 專家評論

加息臨近 入市要謹慎

近月短期拆息持續向上,以及先後有本地銀行調整樓宇按揭封頂息率和提高港元儲蓄存款利率,預料下一步銀行上調最優惠利率(P)的機會將顯著上升,反映本港的加息周期已至,市民的供款壓力將有所增加。

香港金融管理局自2009年起推出一連串的物業按揭監管措施,其中包括要求銀行在處理按揭申請時,以假設按揭利率上升的情況為按揭申請者的供款能力進行壓力測試,並對壓力測試下申請者的供款與入息比率設定上限,以確保申請者有能力應付一定程度由加息帶來的財政負擔。

成功通過壓力測試的市民,即使利率上調達3%,其供款與入息比率仍可維持在六成的水平內,故有較高能力抵受一定程度的加息風險。

不過,對於財務實力稍遜的人士而言,由加息帶來的負擔及財政風險則相對嚴峻。目前希望入市的買家除了可以透過銀行接受壓力測試承造按揭,亦可通過如財務公司等不同財務機構進行高成數按揭或二按申請。財政實力較邊緣的買家假如透過這類方法承造按揭,一旦加息幅度超出預期,便可能對他們構成龐大的財政壓力,甚至出現斷供危機。

假如上述方法只屬作為短期周轉的過渡性質乃無可厚非,但若有收入較不穩定的人士,期望借助樓價升勢抵消還款資金壓力,打算心存僥倖貿然入市,後果可能得不償失。故此,筆者建議市民入市始終應該量力而為,小心檢視財務狀況並做好風險管理,方為上策。

張聖典
普縉集團企業發展部總監(估值及物業管理)

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