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2017年5月19日 香港財經

金管局推三招調控樓市

樓價持續上升,政府為壓抑樓市,金管局決定推出三項逆周期措施調控樓市,即時生效。

金管局總裁陳德霖表示,第一項為採用「內評法」計算資本充足比率的銀行,將新造住宅按揭貸款的風險權重下限,由現時的15%提高10個百分點至25%。

第二項是涉及多於一項按揭貸款的申請人,供款入息比率上限下調一成、適用的按揭成數上限亦下調一成;三是將收入來自香港以外地區的借款人,除根據現行要求將適用的按揭成數上限下調一成外,同時亦要將適用的「供款與入息比率」上限下調一成。

陳德霖表示,今年2月起,本港樓市有再次轉趨活躍跡象,加上按揭競爭激烈,美元利率正常化已展開,但香港按揭利息沒有上升,甚至反而下降,因此有必要推出3項逆周期按揭監管措施。

他稱,本輪措施是針對兩類較高風險按揭貸款人士,包括有多項按揭貸款人士,以及主要收入來源非香港的貸款人士。

陳德霖提到,目前香港面對外圍環境不確定性,樓市周期受不同因素影響,隨着美國利率逐漸正常化,香港的利率最終會跟隨上升。置業不單是人生的重大決定,亦是一個大額的槓桿財務交易。市民應考慮未來一段長時間經濟及市場環境,尤其是按揭利率可能出現的轉變,在作出買樓決定時,應該量力而為,審慎管理風險,不要過度借貸。

他認為,今次措施「唔多唔少對樓市有影響」,但樓市指標非單是銀行融資,亦有其他因素影響,包括樓宇供應、經濟及外圍環境變動、市場氣氛等都會影響樓市。金管局的職責是注意樓市風險管理,當過熱風險提升,在適當時會推出措施。

他指出,銀行本身資本充足率較高,措施推出會令銀行對新造住宅按揭資本需求增加,但直接影響按揭業務及成本,也很視乎銀行資金成本及資本充足率,因此難一概而論對銀行按揭業務有何影響,但強調總體會令銀行資本充足率及抗震能力提高。

陳德霖重申,每次推出一些逆周期措施,金管局都很小心作出平衡,香港很多人有置業希望,會盡量不影響他們的置業計劃,強調措施的推出是幫助銀行風險管理。

他又稱,多於一個按揭申請新貸款佔比約20%,比例不低。至於來自香港以外收入的借款人的按揭佔整體貸款批核的比例不高,只有約2%,但見近期數字有上升趨勢,所以要防患未然。當周期逆轉時,金管局將會放寬相關的措施。

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