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2019年10月21日

互聯網經濟峰會金融創新成焦點 中銀香港分享應用金融科技場景

以「數字經濟.締造未來」為主題的「2019互聯網經濟峰會」於早前圓滿結束,是次活動由香港特別行政區政府及數碼港合辦,中國互聯網發展基金會為支持機構,中國銀行(香港)(「中銀香港」)為鑽石贊助機構。活動一連兩日假香港會議展覽中心舉行,滙聚全球各地的互聯網專家分享睿智見解,成功吸引了三千人次參加,包括頂尖科技界巨子、企業家及投資者等。峰會當中邀請到中銀香港營運總監鍾向群,以「科技賦能.邁入金融服務新時代」為題進行主題演講,剖析未來金融生態。

「互聯網經濟峰會」已連續第四年舉行,今年峰會共設六個主題論壇,聚焦如何在金融科技、人工智能、企業4.0、網絡安全等領域和粵港澳大灣區發展中,以數據驅動創新。

第四屆互聯網經濟峰會吸引一衆頂尖科技界巨子、企業家及投資者,共同探索創新科技的潛力及數字經濟的發展。

焦點論壇「金融科技論壇」以「定義金融新時代」為題,發掘香港作為國際金融中心在虛擬銀行新時代的展望,以至新冒起的保險科技和以區塊鏈為基礎的智能合約的商機。大會邀請到中銀香港營運總監鍾向群作主題演講。他於演講時表示,市民的生活方式不停轉變,企業的商業模式也在演變,銀行的服務模式也因應客戶的需求不斷創新。近年來,中銀香港堅持「科技引領,創新驅動」,通過科技賦能,加快數字化轉型。

鍾向群認為金融服務科技正在呈現一個重要的趨勢,那就是自動化、智能化、數據驅動和開放生態的有機融合,科技和銀行會有機地融合在一起。而從客戶和業務層面來看,科技賦能會將傳統銀行打造成為普惠銀行、智能銀行、開放銀行、虛擬銀行的融合體。中銀香港近年於這些範疇均做了大量的探索和實踐,他認為以香港的創新平台,結合專業金融服務,將有助推動粵港澳大灣區的融合。

中銀香港營運總監鍾向群於互聯網經濟峰會上以「科技賦能.邁入金融服務新時代」為題進行演講。

 

電子支付新趨勢 減低商戶成本

數字化提高了全球零售行業標準,其中電子支付可謂未來零售生態的重要一環,電子支付開創新消費模式,既是顧客消費重要平台,也是商戶處理交易合作夥伴,可利用數據配合商戶進行各種促銷活動。

中銀信用卡( 國際)有限公司副總經理(支付業務)伍愛施於「商會論壇」中分享到,在手機銀行、電話銀行方面, 中銀香港一向積極應用金融科技, 並緊貼電子支付大趨勢, 率先開發可用作本地及跨境支付和繳費的BoCPay。其跨境支付及繳費功能解決因沒有內地戶口而不能使用內地支付流動應用程式消費的問題。BoC Pay同時支援「轉數快」以進行本地跨行轉賬,用戶更可通過銀聯二維碼於內地逾1,000萬家商戶及港澳地區超過25,000個網點進行支付及民生繳費,享受「無現金」流動支付的便利。

中銀香港早前聯同插畫師合作製作「Pay Pay Van」流動推廣車,打造輕鬆時尚的形象,遊走香港大街小巷,讓全港市民認識使用BoC Pay帶來的便利及驚喜獎賞。

事實上,電子支付已成為帶動智慧零售的新趨勢,零售商可根據其目標客戶群,提供適合的電子付款方式,方便更多本地及海外的消費者,從而擴大客戶群及拓展新市場。中銀香港為商戶推出支援不同收款渠道的綜合收款平台BoC Bill,商戶只需配備一部多功能終端機,便可進行收款、退款、對賬等,減低營運成本。這部智能終端機更可讓顧客進行餐桌上付款,方便又安全。

嶄新金融科技應用 提升客戶體驗

另一方面,近年香港大力發展金融科技,企業利用多項創新技術,打造新的業務模式,為終端客戶提供更優質的客戶體驗,優化業務場景的應用,以及提升運營效率。

中銀香港積極推進創新科技項目,着力加快數字化銀行建設,並持續加強應用人工智能、大數據、區塊鏈、開放應用程式介面(API)等創新技術,提供更全面、更高效、更智能化的銀行服務。例如,中銀香港積極推進分行網點的智能化應用,為客戶提供全天候遠程視像服務,發展智能分行布局。此外,中銀香港在分行及自動櫃員機提供指靜脈認證服務,大幅提升效率及準確性,做到高度防偽、毋須密碼錄入,提升客戶體驗。中銀香港亦將區塊鏈技術應用於按揭業務,現時大部分的物業估值個案採用此技術處理,加大業務流程電子化、無紙化的推廣,使綠色銀行滲透率不斷提升。

中銀香港的人工智能平台首個實踐應用,是利用人工智能技術自動化識別支票,從而減少人手操作,提升營運效率,獲得「2019年香港資訊及通訊科技獎金融科技銀獎」。在數據平台方面,中銀香港持續推出不同應用方式,讓業務人員更加準確地了解客戶的需求,為其制訂個性化服務,提升客戶體驗。

今年1月,金管局提出要促進銀行業開放應用程式介面(API),首階段反應良好。中銀香港已於今年1月完成首階段工作,成為全港首家推出開放API項目的銀行,並且是開放最多項金融資訊的銀行,為客戶帶來即時、全面及準確的資訊。

加快虛擬銀行發展 促進普及金融

為了促進普及金融,金管局於今年3月發出了首批三個虛擬銀行牌照。引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措,亦是提升香港作為國際金融中心優勢的一個里程碑。

中銀香港(控股)、京東數字科技控股與怡和集團三家公司合資組成的Livi VB Limited於今年3月成為首批獲得由金管局頒發的虛擬銀行牌照的公司。中銀香港虛擬銀行籌備組組長王瀾於「金融科技論壇」的討論環節中表示,中銀香港一直關注不同客戶群體的需要,透過合資的虛擬銀行平台,創建「銀行+互聯網+零售」的嶄新跨界模式,以差異化的發展策略,更迅速地回應市場對銀行服務的不同需求,將金融科技融入客戶的生活及滿足其需要。

金融科技的應用為金融服務業帶來前所未有的嶄新面貌。在政府、金融監管機構及業界共同努力下,一系列的金融科技措施亦會相繼落實,香港更需發揮領導者作用,借助金融科技創新為重要的突破口,驅動大灣區發展成為國際科技創新中心,並推動金融服務的發展和互聯互通。

(資料由客戶提供)

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