信諾的「360°健康指數」調查發現，香港有近八成的人認為自己沒有為突發的醫療開支作準備。其實，市面上有為不同人士而設的醫療保障計劃，但面對五花八門的保險產品，究竟該如何選擇？筆者建議大家可先了解各計劃的特點，再按自己的需要選取最合適的計劃，以確保自己和家人可應付突如其來的醫療支出。
在公司團體保險外添加保障
信諾「360°健康指數」調查發現，香港人每周平均工時為44小時，相對亞洲其他主要城市如台灣及韓國等長。持續長時間工作，打工仔的休息時間嚴重不足，身體容易不勝負荷而增加生病的機會。一般僱主為僱員購買的團體保險，會提供門診及住院方面的基本保障，但有關保障未必可以覆蓋所有開支。因此打工仔可於僱主提供的或自己現有的醫療計劃上，添加一份額外保障。現時市面上有個別計劃的保費可以低至每日數元，受保人便可享有最高100萬元的醫療保障，萬一不幸要留院治療，亦無須憂慮財政問題。
此外，市面上一般的醫療保險多以受保人先墊支醫療費，再以實報實銷的方式向保險公司申請索償，但對資金流動性較低的人士而言，此安排就未能照顧他們的需要。其實大家可留意目前市面上另外一些保費相宜但可提供全面保障的計劃，受保人只需於入院前向保險公司申請，一經批核便無需繳交入院按金，出院後亦無需辦理索償手續，受保人既可獲得及時治療，也避免短期資金周轉的壓力。
不同受保地區及墊底費選擇
一個家庭的恒常生活開支已很大，若任何一位家庭成員不幸患上大病，突如其來的醫療開支會令自己或家人的財政負擔百上加斤。要平衡開支同時保障家人的健康，大家可考慮一些周全保障的醫療保險，以策萬全。市面上一些計劃對多項手術及住院保障均全數賠償，而且其保障更適用於世界各地，保障額更高達每年2380萬元。這些計劃備有不同的受保地區及墊底費，大家可按個人需要靈活選擇，此外更設有覆蓋全球的24小時專線及免費第二醫療意見服務，在受保人有需要時提供援助，從而協助受保人作出合適的決定。如此一來，即使身處海外升學或經常到外地的人士都能得到保障，時刻無憂。
父母作為家中經濟支柱，凡事精打細算，考慮成本效益，故此在揀選醫療保險時會同時顧及供款期的長短及回報。一些供款年期短但保障期長，而且期滿後有保費回贈的計劃便最適合不過。最近市面上有供款年期僅6年而醫療保障期達10年的計劃，於10年期滿後，受保人除可獲退還100%已繳保費外，更可享額外8%的已繳總保費，藉此達到個人財富增值的目標。值得留意的是，即使受保人曾提出手術、住院或原位癌的醫療費用索償，他們仍可獲得上述金額。若受保人不幸首次確診患上癌症，亦可得到一筆過的癌症保障賠償。這些提供醫療保障兼期滿回報的計劃，對於精打細算的家庭來說可謂一舉兩得。
從上述例子可見，市面上有形形色色、針對不同需要的醫療保障計劃。於選購時要選擇適合自己與家人的計劃，不妨先確定自己的需要，多加留意計劃的詳細內容，當中一定可挑選出最合適的保障。
馬浩廷
